Ilrischioè l’elemento che più spaventa un investitore, trovare la giustapropensioneè sicuramente l’obiettivo principale del consulente finanziario.
La propensione al rischio, infatti, può essere un’arma a doppio taglio nell’ambito di qualsiasi pianificazione finanziaria.
Un rischio d’investimento eccessivo è di sicuro un grave errore per l’investitore soprattutto se non può permetterselo! Diventa quindi essenziale l’operato di calibratura da parte del professionista che dovrà capire che tipo di investitore a davanti.
“Dimmi che investitore sei e ti dirò che rischi puoi correre”, è questa la frase di sintesi che deve raggruppare l’attività iniziale di un bravo consulente. L’intervista conoscitiva rappresenta il momento cruciale per la costruzione di solide fondamenta nel rapporto investitore-consulente.
Il mondo è bello perchè vario, ed alla stessa maniera tutti gli investitori sono differenti. Tutti non reagiscono allo stesso modo a guadagni e soprattutto a perdite e lunghe fasi avverse.
Il perchè non dipende solo dal patrimonio ma anche e soprattutto da fattoripsicologici, come il temperamento, senza dimenticarci del fondamentaleorizzonte temporale d’investimento. La risultante di tutti questi intrecci fa si che non ci sia una strategia di investimento adatta a tutti gli investitori, ma anzi.
Quindi sara necessario un piano di investimento sulle caratteristiche di ogni persona, perché ognuno avrà la propria tolleranza al rischio.
COME FARE IL GIUSTOIDENTIKIT DELL’INVESTITORE
Ognuno ha le sue peculiarità da investitore, quindi una intervista iniziale ben fatta DEVE avere come fine la delineatura di questi tre aspetti:
- Obiettivi di investimento; Cosa ci si aspetta dai propri investimenti?Per esperienza è spesso una domanda non facile a cui rispondere. Crescita del capitale, ottenimento di una rendita, protezione del patrimonio, sono questi spesso i desideri di ogni investitore. Tutti vorrebbero ottenere il massimo ritorno ma attenzione,quanto maggiore è la possibilità di guadagno tanto maggiore è il rischio dell’investimento!
- Orizzonte temporale; In quanto tempo posso realizzare l’obiettivo?
La regola in questo caso è semplice, più è breve l’orizzonte temporale più diventa difficile ottenere extra rendimenti viceversa se l’orizzonte temporale è di lungo periodo.Un esempio banale è prendere un investimento 100% azionario su 10 anni puntando ad un rendimentomediotra il 5% e 7% altra cosa è fare lo stesso ma per 1 anno incrociando le dita che non sia un anno negativo. Nel primo caso si sta pianificando nel secondo SCOMMETTENDO! - Tolleranza al rischio di investimento, Quanto riuscirei a “digerire” una oscillazione dal-al?. Qui nasce la bravura del consulente. Riuscire a valutare adeguatamente la propensione al rischio diventa un salva-investimento neimomenti di panicodel mercato. L’emotività spesso è la maggior causa di insuccesso in un piano finanziario, diventa perciò necessario adottare ogni misura necessaria per prevenirla.
E se qualcuno vi parla di rendimenti senza parlarvi di rischi mettetelo alla porta perchè vi sta raggirando,ogni rendimento è frutto del rischio assunto.
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Matteo Giovagnoni è consulente finanziario FinecoBank iscritto all’Albo OCF (delibera n. 586 del 29/05/2014), soggetto autorizzato e vigilato da Consob e IVASS (RUI n. E000502819). Specializzato in finanza comportamentale e pianificazione patrimoniale. Best Financial Advisor Central Italy 2023 e 2024 per CityWire — Educatore Finanziario dell’Anno 2026 (Citywire Wealth Awards). Certificazioni: CIMA® (in corso), CFA Investment Foundations®, EFPA ESG Advisor, EFPA EPS, BEP SDA Bocconi.