Pianificazione successoria

Pianificazione Successoria —
Trasmetti il Patrimonio
Senza Errori con Fineco

La successione senza pianificazione non è un problema del futuro — è un problema del presente. Ogni anno che passa senza un piano riduce le opzioni disponibili e aumenta il carico fiscale per chi ami.

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540 mld €
Patrimoni ereditati ogni anno
In Italia, secondo Banca d'Italia. La maggior parte senza alcuna pianificazione preventiva.
1 su 4
Famiglie in conflitto dopo la successione
Liti tra eredi, blocco degli asset, contenziosi legali. Quasi sempre evitabili con una pianificazione anticipata.
0%
Imposta successione su polizze vita
Le polizze vita con beneficiario designato trasmettono il capitale fuori dall'asse ereditario, esenti da imposta.
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Trasparenza professionale:Matteo Giovagnoni è consulente finanziario iscritto all'Albo Unico dei Consulenti Finanziari tenuto da OCF (delibera n. 586 del 29/05/2014), abilitato all'offerta fuori sede per FinecoBank S.p.A. Soggetto autorizzato e vigilato da Consob e IVASS (RUI n. E000502819). Verificabile suwww.organismocf.it.

Le informazioni sulla pianificazione successoria contenute in questa pagina sono a scopo puramente informativo e non costituiscono consulenza legale, fiscale o notarile. Per gli atti giuridici (testamento, donazioni, atti societari) è necessario rivolgersi a un notaio. Per gli aspetti fiscali è consigliabile consultare un commercialista. FinecoBank S.p.A. non si assume responsabilità circa la veridicità delle informazioni fornite.

Il problema

Cosa succede al tuo patrimonio
senza un piano successorio: i rischi concreti

La pianificazione successoria è il tema finanziario più rimandato. Parlare di eredità sembra tabù, prematuro, scomodo. Ma ogni anno di inazione ha un costo reale: fiscale, relazionale, patrimoniale.

Questi sono gli errori più frequenti che vedo nelle famiglie che arrivano da me — spesso quando è già troppo tardi per intervenire con gli strumenti più efficaci.

01
Nessun testamento — la legge decide per teIn assenza di testamento, la legge italiana stabilisce come dividere il patrimonio tra gli eredi. Questa divisione raramente corrisponde ai desideri del defunto o alle necessità reali dei familiari.
02
Patrimonio concentrato in immobili illiquidiQuando il patrimonio è quasi interamente immobiliare, gli eredi si trovano a dover pagare imposte di successione senza avere liquidità sufficiente — o a vendere in fretta gli immobili.
03
Nessun beneficiario designato sugli strumenti finanziariPolizze vita e fondi pensione senza beneficiario designato rientrano nell'asse ereditario, perdendo i vantaggi fiscali previsti dalla legge e diventando oggetto di potenziali contestazioni.
04
Pianificazione avviata troppo tardiGli strumenti più efficaci — polizze vita, donazioni pianificate, trust — richiedono tempo e buona salute per essere attivati correttamente. Attendere significa perdere le opzioni migliori.
Gli strumenti

Polizze vita, testamento e donazioni:
gli strumenti finanziari della successione

Non esiste un unico strumento — esiste una combinazione personalizzata in base alla composizione del patrimonio, alla famiglia e agli obiettivi. Questi sono i principali.

Strumento chiave

Polizza vita come strumento successorio: impignorabilità e beneficiari designati

Trasmettono il capitale direttamente al beneficiario, al di fuori dell'asse ereditario, esenti da imposta di successione e impignorabilità. Garantiscono liquidità immediata e protezione dai creditori. Uno degli strumenti più efficaci per famiglie con patrimoni rilevanti.
Pianificazione fiscale

Imposta di successione: aliquote, franchigie e come ridurla legalmente

Analisi della composizione patrimoniale (immobili, liquidità, strumenti finanziari, partecipazioni) per identificare come ridurre legalmente l'imposta di successione sfruttando franchigie, esenzioni e strutture ottimali.
Previdenza complementare

Fondo pensione e successione: trasmissione fuori dall'asse ereditario

Il capitale accumulato nel fondo pensione con beneficiario designato si trasmette anch'esso fuori dall'asse ereditario. Spesso ignorato nella pianificazione successoria, ma fiscalmente vantaggioso.
Coordinamento professionale

Donazione in vita vs eredità: vantaggi fiscali e coordinamento con notaio

Il consulente finanziario coordina la parte patrimoniale e finanziaria con il lavoro del notaio (testamento, donazioni) e del commercialista (aspetti fiscali). Una pianificazione successoria completa richiede un team di professionisti che parli la stessa lingua.
Calcolatore

Calcolatore imposta di successione:
quanto pagherebbe oggi la tua famiglia?

Stima indicativa dell'imposta di successione applicabile e del risparmio ottenibile con una pianificazione anticipata. I valori reali dipendono dalla composizione specifica del patrimonio.

€50k€5M
30%
Quota del patrimonio trasferibile fuori dall'asse ereditario (esente da imposta)
Imposta senza pianificazione
—
Imposta di successione applicabile oggi
Imposta con pianificazione
—
Stima con quota esente da imposta
Risparmio potenziale
—
Da trasferire ai tuoi eredi invece che allo Stato
Il processo

Come costruiamo il piano successorio:
dal primo colloquio alla strategia completa

Una pianificazione successoria seria richiede ordine, riservatezza e competenza multidisciplinare. Ecco come strutturiamo il lavoro.

01
Analisi del patrimonio complessivoFotografia completa di tutti gli asset: immobili, liquidità, investimenti, polizze, partecipazioni societarie. Identifichiamo la composizione dell'asse ereditario potenziale.
02
Mappatura dei beneficiari e degli obiettiviChi vuoi proteggere e in che misura? Coniuge, figli, nipoti, figure non familiari? Situazioni particolari (figli disabili, convivenze, seconde famiglie) richiedono soluzioni specifiche.
03
Stima del carico fiscale attualeCalcoliamo l'imposta di successione applicabile nella situazione attuale e identifichiamo gli spazi legali di ottimizzazione attraverso strumenti finanziari, donazioni programmate e franchigie.
04
Costruzione del piano e coordinamentoSelezioniamo gli strumenti più adatti (polizze, beneficiari su fondi pensione, riorganizzazione del portafoglio) e coordiniamo con notaio e commercialista per gli aspetti giuridici e fiscali.
05
Aggiornamento nel tempoIl patrimonio e la famiglia cambiano. Il piano successorio si aggiorna alla nascita di nipoti, cambiamenti patrimoniali, modifiche normative. Non è un documento statico — è un piano vivo.
Domande frequenti

Domande frequenti sulla
pianificazione successoria e imposta di successione

Cos'è la pianificazione successoria?
È il processo di organizzazione anticipata della trasmissione del patrimonio ai propri cari. Include l'analisi dell'asse ereditario, la valutazione degli strumenti disponibili (polizze vita, donazioni, testamento, beneficiari) e la costruzione di una strategia per ridurre conflitti tra eredi, ottimizzare il carico fiscale e rispettare i propri desideri.
Le polizze vita sono esenti dall'imposta di successione?
Sì. Le polizze vita con beneficiario designato trasmettono il capitale direttamente al beneficiario, al di fuori dell'asse ereditario, esenti da imposta di successione e da eventuale azione dei creditori. Questo le rende uno degli strumenti più potenti per chi vuole garantire liquidità immediata agli eredi o proteggere specifiche persone.
Qual è l'imposta di successione in Italia?
Varia in base al grado di parentela: coniuge e figli pagano il 4% con franchigia di 1.000.000€ per erede; fratelli e sorelle il 6% con franchigia di 100.000€; altri parenti il 6% senza franchigia; estranei l'8% senza franchigia. Una pianificazione anticipata può ridurre significativamente questo carico attraverso strumenti finanziari e donazioni programmate.
Perché pianificare ora e non aspettare?
Gli strumenti più efficaci richiedono buona salute e tempo. Una polizza vita si sottoscrive quando si è in salute — non dopo. Le donazioni programmate hanno un arco temporale ottimale. Aspettare riduce le opzioni disponibili e aumenta il costo del ritardo. Non esiste un momento troppo presto per pianificare la propria successione.
Un consulente finanziario può occuparsi di successione o serve solo il notaio?
Entrambi. Il notaio si occupa degli atti giuridici (testamento, donazioni, atti societari). Il consulente finanziario si occupa degli strumenti patrimoniali e finanziari: polizze vita, beneficiari su fondi pensione, riorganizzazione del portafoglio, analisi dell'asse ereditario finanziario. Una pianificazione successoria completa richiede che i due professionisti lavorino in modo coordinato.

Hai già pensato a cosa succede
al tuo patrimonio?

Una conversazione riservata per capire la tua situazione attuale e valutare se ci sono spazi di miglioramento. Il primo colloquio è gratuito e senza impegno.

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Pianificazione successoria con consulente finanziario Fineco — Matteo Giovagnoni, Perugia

Matteo Giovagnoni èconsulente finanziario Finecospecializzato inpianificazione successoriaeprotezione del patrimonio di famiglia. Offre analisi dell'asse ereditario, selezione degli strumenti più efficienti (polizze vita, fondi pensione con beneficiario, ottimizzazione fiscale), coordinamento con notaio e commercialista. Con sede a Perugia, opera in tutta Italia anche online.

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Il primo colloquio ègratuito e riservato. Non è necessario essere già clienti Fineco.

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